שאלות ותשובות
החזר מס לגמלאים
כמה פיצויי פרישה פטורים ממס ב-2026?
ב-2026 הפטור על מענק הון בפרישה הוא עד 13,750 ₪ לכל שנת עבודה, ולמי שמקבל פיצויים בעקבות פטירה עד 27,520 ₪ לכל שנת…
מהן מדרגות מס ההכנסה ב-2026 ואיך הן משפיעות על פורשים?
ב-2026 מס ההכנסה על הכנסה אישית עולה מ-10% עד 47%. עד 84,120 ₪ בשנה המס הוא 10%, ועד 120,720 ₪ הוא 14%. נקודת זיכוי…
מתי פנסיונר משלם מס יסף?
מס יסף הוא מס נוסף של 3% על החלק מההכנסה החייבת שמעל 721,560 ₪ בשנה, כלומר מעל 60,130 ₪ בחודש. פנסיונר ישלם אותו רק אם…
למי כדאי לבדוק החזר מס אחרי פרישה?
כדאי לבדוק החזר מס אם בשש השנים האחרונות פרשת באמצע שנה, משכת פיצויים או מענק, עבדת אצל כמה מעסיקים, או קיבלת פנסיה וגם…
כמה שנים אחורה אפשר לבקש החזר מס?
אפשר לבקש החזר מס עד שש שנות מס אחורה. בשנת 2026 אפשר לבקש על השנים 2020 עד 2025, והמועד האחרון לשנת 2020 הוא 31 בדצמבר…
האם אפשר לקבל החזר מס על פיצויים שמשכתי בפרישה?
לפעמים כן. פיצויי פרישה פטורים ממס עד תקרה (ב-2026: 13,750 ₪ לכל שנת עבודה), והחלק החייב אפשר לפרוס על כמה שנות מס. אם…
לכל 28 השאלות בהחזר מס לגמלאים
קיבוע זכויות
כמה פטור ממס מגיע על קצבת פנסיה ב-2026?
ב-2026 הפטור על קצבה מזכה הוא עד 57.5% מתקרת קצבה של 9,430 ₪ בחודש, כלומר עד 5,422 ₪ פטורים בחודש. סל הפטור הכולל לחיים…
דוגמאות חישוב לקיבוע זכויות ב-2026: כמה קצבה פטורה?
בלי מענקים והיוון, קצבה של 10,000 ₪ פטורה עד 5,422 ₪. עם מענק פרישה פטור, או היוון, הפטור קטן, כי כל שימוש בסל הפטור…
מתי אפשר להוון קצבה בפטור ממס ומה הקצבה המזערית?
היוון קצבה הוא קבלת סכום חד-פעמי במקום חלק מהקצבה החודשית. אפשר להוון בפטור ממס מתוך סל הפטור, והזכות להיוון כפופה…
מה זה קיבוע זכויות?
קיבוע זכויות הוא בקשה לפקיד השומה, בטופס 161ד, שבה קובעים איך ינוצלו הטבות המס שמגיעות לך כשהגעת לגיל הזכאות: הפטור על…
מתי עושים קיבוע זכויות ומאיזה גיל?
אפשר לעשות קיבוע זכויות מגיל הזכאות ואילך, בכל עת. גיל הזכאות הוא המאוחר מבין גיל הפרישה (גבר 67, אישה 62 עד 65) לבין…
מה קורה אם לא עושים קיבוע זכויות?
בלי קיבוע זכויות לא ממצים את הפטור המרבי. לפי רשות המסים, מי שלא מקבע יכול לקבל את הפטור הנוסף בלבד, באמצעות טופס 161ח…
לכל 28 השאלות בקיבוע זכויות
ייעוץ פרישה
האם אפשר לחזור בו מרצף פיצויים, ובתוך כמה זמן?
כן, בתוך שנתיים ממועד הפרישה מהמעסיק האחרון, בתנאים: רשות המסים אישרה את הרצף, לא נמשך מענק פטור, ותוך שנה מעסיק נוסף…
טופס 161 החדש: מה השתנה מ-1 ביולי 2023?
מ-1 ביולי 2023 טופס 161 חדש מחליף את טופס 161 הישן (הודעת מעסיק) ואת טופס 161א (הודעת עובד). הטופס אחד, בשלושה חלקים: א…
מה זה טופס 161 ומה בוחרים בו כשפורשים מהעבודה?
טופס 161 הוא הטופס שבו המעסיק מדווח לרשות המסים על פרישתך ועל הכספים והזכויות שנצברו לך, ואת או אתה בוחרים בו מה לעשות…
מה עושים עם הפיצויים בפרישה: משיכה, רצף קצבה או רצף פיצויים?
בפרישה יש שלוש דרכים עיקריות: למשוך את הפיצויים (עד 13,750 ₪ לכל שנת עבודה פטורים ממס ב-2026), להשאיר אותם לרצף פיצויים…
האם מענק פרישה ופיצויים פטורים ממס, וכמה פטור יש ב-2026?
חלק מהמענק והפיצויים פטור ממס: עד 13,750 ₪ לכל שנת עבודה ב-2026, ובמקרה פטירה עד 27,520 ₪. הפטור הוא הנמוך מבין המשכורת…
כמה זמן לפני הפרישה כדאי לפנות ליועץ פנסיוני?
אין חוק שמחייב מועד, אבל כדאי להתחיל שנה לפני הפרישה ולא יאוחר מכמה חודשים לפניה. קרן פנסיה שולחת הודעה על האפשרויות…
לכל 27 השאלות בייעוץ פרישה
רוצים שנחזור אליכם?
תכנון פנסיוני
איך מתחילים לקבל קצבה מקרן פנסיה צעד אחר צעד?
שישה חודשים לפני הגיל הרלוונטי הקרן שולחת הודעה על האפשרויות, ואז מגישים בקשה לקצבת זקנה בטופס באתר הקרן. הקרן מאשרת…
כמה פטור ממס יש על פנסיה ב-2026 וב-2027?
ב-2026 קצבה מזכה פטורה ממס עד 57.5% מתקרה של 9,430 ₪, כלומר 5,422 ₪ בחודש. ב-2027 הפטור הכולל יעלה ל-62.5% וב-2028…
מי יורש את הכסף בפנסיה: מוטבים, שארים ויורשים
בקרן פנסיה חדשה אם עמית נפטר, הכסף מנותב קודם לקצבת שארים לבן או בת זוג וילדים, ואם אין שאירים לפי רישום המוטבים. בקצבה…
פנסיה מינימלית להיוון ב-2026: כמה זה ומה זה אומר?
הקצבה המזערית שחייבת להישאר כדי שאפשר יהיה להוון קצבה היא 5,306 ₪ בחודש ב-2026, לפי מדריך רשות המסים ולוח העזר 2026. רק…
קצבה או היוון: מה ההבדל ומה לבדוק לפני שמחליטים?
קצבה היא תשלום חודשי לכל החיים, והיוון הוא סכום חד-פעמי שמקבלים על חשבון חלק מהקצבה. בהיוון בפטור, הסכום בא על חשבון סל…
קצבה מזכה וקצבה מוכרת: מה ההבדל ואיך כל אחת ממוסה?
קצבה מזכה היא קצבה שמשלמים קופת גמל, קרן פנסיה, מעסיק לשעבר או חברת ביטוח, והיא מקבלת פטור של עד 57.5% מתקרת 9,430 ₪…
לכל 32 השאלות בתכנון פנסיוני
ביטוח לאומי
האם שכירות, ריבית או פנסיה משפיעות על קצבת הזקנה?
הכנסה מפנסיה, מישראל או מחו"ל, לא נספרת במבחן ההכנסות של קצבת הזקנה בין גיל הפרישה לגיל 70. הכנסה מעבודה ומשכירות…
כמה קצבת זקנה מקבלים ב-2026? סכומים ליחיד, לזוג ועם תוספות
ב-2026 קצבת הזקנה הבסיסית היא 1,838 ₪ בחודש ליחיד ו-2,762 ₪ לזוג שבו רק אחד זכאי. עם תוספת ותק של 50%, ליחיד זה 2,757…
מה ההבדל בין קצבת זקנה מביטוח לאומי לפנסיה?
קצבת זקנה משולמת על ידי ביטוח לאומי לכל מי שעומד בתנאי החוק, והיא קצבה בסיסית של 1,838 ₪ ליחיד ב-2026. פנסיה היא חיסכון…
איך מגישים תביעה לקצבת זקנה (קצבת אזרח ותיק)?
קצבת זקנה לא משולמת אוטומטית: צריך להגיש תביעה לביטוח לאומי, בטופס בל480 באתר, בדואר, בפקס או בתיבת השירות של הסניף…
האם אפשר לעבוד ולקבל קצבת זקנה? מבחן הכנסות בין גיל הפרישה לגיל 70
אפשר, אבל בין גיל הפרישה לגיל 70 יש מבחן הכנסות: מי שמרוויח מעבודה עד 10,113 ₪ ברוטו בחודש (יחיד, 2026) מקבל קצבה מלאה…
תוספת דחייה בקצבת זקנה: כמה מקבלים ומי זכאי?
מי שלא קיבל קצבת זקנה בין גיל הפרישה לגיל 70 בגלל הכנסה גבוהה מעבודה, מקבל תוספת של 5% מהקצבה (כולל תוספת הוותק) לכל…
לכל 28 השאלות בביטוח לאומי
מיצוי זכויות
אילו הטבות מגיעות בכל גיל? גיל 67, 70, 72 ו-80
בגיל 67 מתחילה נסיעה ללא תשלום בתחבורה ציבורית ותעודת אזרח ותיק, בגיל 70 קצבת הזקנה משולמת בלי מבחן הכנסות, בגיל 72…
אילו הטבות מגיעות לנשים מגיל 62? גיל פרישה, תחבורה וארנונה
נשים בנות 62 עד 67 מקבלות 50% הנחה בתחבורה הציבורית. גיל הפרישה לקצבת זקנה לנשים הוא בין 62 ל-65 לפי שנת הלידה, ומגיל…
אילו הטבות יש לאזרח ותיק ב-2026? רשימה לפי גיל ולפי גוף
לאזרח ותיק מגיעות הטבות שונות לפי גיל והכנסה: נסיעה ללא תשלום בתחבורה ציבורית מגיל 67, תעודת אזרח ותיק, הנחה בארנונה…
איך בודקים שלא פספסתי זכות?
מומלץ לעבור על רשימת ההטבות לפי תחום, לבדוק כל אחת במקור הרשמי, ולרשום מה כבר מומש. אפשר גם להתקשר למוקד של המשרד…
תעודת אזרח ותיק: מי זכאי, איך מקבלים ואילו הטבות יש?
תעודת אזרח ותיק מונפקת ללא תשלום לתושבי ישראל שהגיעו לגיל פרישה (67 לגברים, 62 עד 65 לנשים) ונשלחת אוטומטית בדואר…
הנחה בארנונה לאזרח ותיק 2026: כמה אחוזים מגיעים ואיך מקבלים?
אזרח ותיק יכול לקבל הנחה בארנונה של 30% אם סך ההכנסות שלו לא עולות על השכר הממוצע במשק (13,623 ₪ בינואר 2026), ו-100%…
לכל 27 השאלות במיצוי זכויות
צוואה וייפוי כוח
מה זה אדם מיודע ומיופה כוח חליף בייפוי כוח מתמשך?
אדם מיודע הוא מי שמיופה הכוח מדווח לו על החלטותיו ופעולותיו, והוא רשאי לדרוש ממנו מידע. מיופה כוח חליף נכנס לתפקיד אם…
איך בודקים אם אדם שנפטר הפקיד צוואה?
אפשר לבדוק אצל הרשם לענייני ירושה אם אדם שנפטר הפקיד צוואה, בלי תשלום לפי כל זכות. הרשם גם בודק זאת בעצמו כשמוגשת בקשה…
האם חובה להפקיד צוואה אצל הרשם לענייני ירושה?
לא. הפקדה אינה חובה, והצוואה תקפה גם בלעדיה. ההפקדה שומרת את המקור בכספת הרשם ומתעדת אותה במרשם הארצי, כך שאחרי הפטירה…
האם ידוע בציבור יורש כמו נשוי?
כן, ככלל. לפי כל זכות, זכות הירושה של ידועים בציבור זהה לזו של בני זוג נשואים, בתנאי שניהלו משק בית משותף ושבמועד…
מה עדיף: ייפוי כוח מתמשך או אפוטרופוס?
ייפוי כוח מתמשך נבחר על ידך כשאתה בריא, ללא הליך משפטי. אפוטרופוס ממנה בית משפט אחרי שהאדם כבר לא מסוגל, והליך כזה כולל…
כמה עולה לערוך ייפוי כוח מתמשך?
אין תעריף רשמי אחד: שכר הטרחה של עורך הדין נקבע מולו ומשתנה ממשרד למשרד. בדף כל זכות על העריכה וההפקדה לא מצוין תשלום…
לכל 32 השאלות בצוואה וייפוי כוח
ייעוץ כלכלי
איך מאתרים חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה?
בנק ישראל מפעיל את "הר הכסף 2", מנוע חיפוש ללא תשלום שבו לקוחות הבנקים, ויורשים של נפטר, מחפשים חשבונות ופיקדונות ללא…
כמה משלמת גמלת סיעוד ב-2026 ומה אפשר לעשות עם הפער?
גמלת הסיעוד של הביטוח הלאומי נקבעת לפי שש רמות תלות. ברמה 1 הגמלה בכסף היא 1,708 ₪ בחודש, וברמה 6 היא 30 שעות שבועיות…
האם מגיעה לי הנחה בעמלות הבנק כאזרח ותיק?
כן. כל אזרח ותיק זכאי בכל חודש לארבע פעולות מול פקיד בבנק בתעריף של הערוץ הישיר, הזול בהרבה. כדי להפעיל מזדהים בבנק…
מה קורה עם מס שבח כשמעבירים דירה במתנה לילדים?
מי שנותן דירה במתנה לקרוב משפחה פטור ממס שבח. המס, אם יהיה, משולם בדרך כלל על ידי המקבל כשהוא ימכור. כדי ליהנות מפטור…
כמה מס משלמים על ריבית מפיקדון בגיל פרישה?
מגיל 60 חלים שיעורי מס מופחתים על ריבית מפיקדון: 10, 14 או 20 אחוזים לפי ההכנסה השנתית, עד תקרה של 228,000 ₪ ב-2026…
האם משלמים מס שבח כשמוכרים דירה בגיל פרישה?
הפטור ממס שבח אינו תלוי בגיל אלא בדירה. מוכר דירת מגורים מזכה, שהחזיק בה לפחות 18 חודשים ואין לו דירה נוספת, פטור עד…