מה כדאי לבדוק לפני שמשקיעים כסף בגיל פרישה?
התשובה בקצרה
בודקים מתי תצטרך את הכסף, כמה סיכון אתה מסוגל לשאת, כמה עולים דמי הניהול ואיזה מס יחול. ובעיקר בודקים שמי שמציע לך מוצר מחזיק ברישיון. אין כאן המלצה על השקעה.
בקצרה
- מגדירים מראש מתי הכסף נדרש.
- בודקים דמי ניהול, מס ורישיון של מי שמציע.
- נזהרים ממי שמבטיח תשואה.
מתי צריך את הכסף?
כסף שדרוש בשנים הקרובות לא מושקע באותה דרך שכסף שנחוץ בעוד עשור. ההחלטה תלויה בצרכים ובסיכון שאתה מוכן לקחת, ואין כאן המלצה.
מה לגבי מס?
מגיל 60 קיימים שיעורי מס מופחתים של 10, 14 ו-20 אחוזים על רווחי הון ועל ריבית, בכפוף לתקרת הכנסה שנתית של 228,000 ₪ ב-2026. מעל זה חל השיעור הרגיל, ולא יותר מ-25 אחוזים. על הכנסה שאינה מיגיעה אישית מעל 721,560 ₪ חל מס נוסף של 5 אחוזים. הנתונים לפי כל זכות, שמצטטת את פקודת מס הכנסה, ויש לבדוק את תחולתם על המוצר שלך.
מי רשאי להמליץ לך?
ייעוץ על כדאיות קנייה או מכירה של ניירות ערך מחייב רישיון, בכפוף לפטורים מצומצמים בחוק. מבקשים מספר רישיון ובודקים אותו, ואם נעשתה פנייה בטלפון או ברשת, מוסיפים זהירות.
דוגמה להמחשה בלבד: השפעת דמי ניהול
נניח לשם הדוגמה בלבד השקעה של 300,000 ₪. דמי ניהול של 1 אחוז בשנה הם 3,000 ₪, ושל 0.5 אחוז הם 1,500 ₪, הפרש של 1,500 ₪ בשנה לפני תשואה. ההפרש מצטבר עם השנים. המספרים להמחשה בלבד.
מה עושים עכשיו
כותבים לעצמך מתי תצטרך את הכסף ומה הסכום המינימלי שאסור לסכן. מבקשים מכל מציע מספר רישיון, פירוט דמי ניהול והשלכות מס בכתב. בודקים את הרישיון לפני העברת כסף. לא חותמים ולא מעבירים כסף בלחץ.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות (נוסח בויקיטקסט): https://he.wikisource.org/wiki/חוק_הסדרת_העיסוק_בייעוץ_השקעות,_בשיווק_השקעות_ובניהול_תיקי_השקעות כל זכות (מקור משני), הטבת מס מגיל 60 על רווחי הון וריבית: https://www.kolzchut.org.il/he/הטבת_מס_מגיל_60_על_רווחי_הון_ועל_ריבית_מפקדונות_ומתוכניות_חיסכון
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
