מה עושים כשהריבית יורדת והכנסה מפיקדונות קטנה?
התשובה בקצרה
כשהריבית יורדת, ההכנסה מפיקדונות קטנה. לפני שמחפשים תשואה גבוהה יותר, בודקים אילו הכנסות צמודות למדד, מה המס על הריבית, ואם הסיכון החדש מתאים לך. אין כאן המלצה.
בקצרה
- ריבית נמוכה מקטינה הכנסה מפיקדון, אבל גם מקטינה עלות הלוואות.
- מגיל 60 יש שיעורי מס מופחתים על ריבית.
- תשואה גבוהה יותר נושאת בדרך כלל סיכון גבוה יותר.
מה משפיע על ההכנסה מפיקדון?
גובה הריבית שהבנק משלם, תקופת הפיקדון והאם הוא צמוד למדד. ההחלטות על הריבית במשק מתפרסמות על ידי בנק ישראל במועדים קבועים.
מה המס על ריבית בגיל פרישה?
מגיל 60 מגיעים שיעורי מס מופחתים של 10, 14 ו-20 אחוזים לפי טווחי הכנסה שנתית עד 228,000 ₪ ב-2026, ובכל מקרה לא יותר מ-25 אחוזים. מי שנולד לפני 2.1.1948 עשוי לקבל החזר מס על ריבית עד 15,000 ₪ ליחיד או 18,360 ₪ לשני בני זוג בשנת 2026. פרטים בעמוד על מס ריבית.
דוגמה להמחשה בלבד: ירידה בריבית
נניח לשם הדוגמה בלבד פיקדון של 400,000 ₪. בריבית של 4 אחוזים הריבית השנתית היא 16,000 ₪, ובריבית של 3 אחוזים היא 12,000 ₪. הפער הוא 4,000 ₪ בשנה, כלומר כ-333 ₪ בחודש לפני מס. המספרים להמחשה ואינם תחזית ריבית.
מה עושים עכשיו
מחשבים כמה מההכנסה החודשית שלך מגיעה מריבית. בודקים אילו הכנסות צמודות למדד. לפני שמעבירים כסף למוצר אחר בודקים סיכון, נזילות, מס ודמי ניהול. מתייעצים עם יועץ מורשה, ולא מקבלים הצעות בטלפון מגורמים שלא פנית אליהם.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
כל זכות (מקור משני), הטבת מס מגיל 60 על רווחי הון וריבית: https://www.kolzchut.org.il/he/הטבת_מס_מגיל_60_על_רווחי_הון_ועל_ריבית_מפקדונות_ומתוכניות_חיסכון כל זכות (מקור משני), החזר מס על ריבית לנולדים לפני 2.1.1948: https://www.kolzchut.org.il/he/החזר_מס_על_ריבית_מפיקדון_או_מתוכנית_חיסכון_למי_שהגיעו_לגיל_67
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
