קופת גמל להשקעה: מה זה ולמי היא מתאימה?
התשובה בקצרה
קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון גמיש לטווח בינוני שאינו קצבה, ונהוג להשוות אותה לקרנות נאמנות ולפוליסות חיסכון. כללי המס והמשיכה שלה שונים מקופת גמל לקצבה, ולכן בודקים את התנאים לפני שמפקידים. המס על הרווח הריאלי במשיכה הוא עד 25%, ותקרת ההפקדה השנתית מתעדכנת מדי שנה.
בקצרה
- מכשיר חיסכון, לא פנסיה.
- כללי מס והפקדה שונים מקופת גמל לקצבה.
- המשוואה מול מכשירים אחרים נעשית לפי עלות ונזילות.
מה בודקים
דמי ניהול, מסלול השקעה, נזילות, והמס על משיכה. לפי סקירת משרד האוצר, קופות גמל להשקעה הן אחד ממכשירי החיסכון שנבדקים בצוות לצמצום פערים בין מכשירי חיסכון. שיעור המס על הרווח הריאלי במשיכה הוא עד 25%.
מה עושים עכשיו
מבקשים מהגוף את התקנון ואת תקרת ההפקדה, ומשווים לחלופות. המידע כאן כללי ואינו המלצה.
המקור הרשמי
המקור, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: משרד האוצר, סקירה על הטבת המס בקרן השתלמות, אוקטובר 2025. כתובת: https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/review-15102025/he/reviews-and-publishes_review-15102025.pdf.
כאן מתחילה הבדיקה
ידוע לך אילו קופות פנסיה והשתלמות יש לך, ואצל מי?
עוד בנושא תכנון פנסיוני
- עמוד התחום
כל המידע בנושא תכנון פנסיוני
שירות קשור באתר החזר פלוס
