איך בוחרים יועץ פרישה מוסמך ואיך בודקים את הרישיון שלו?
התשובה בקצרה
בוחרים יועץ שיש לו רישיון יועץ פנסיוני בתוקף, ובודקים אותו במאגר הציבורי של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. לפי החוק, יועץ חייב לפעול לטובתך באמונה ובשקידה, להודיע לך על ניגוד עניינים ולמסור לך את נימוקי ההמלצה בכתב.
בקצרה
- מוודאים רישיון בתוקף במאגר הרשמי של הרשות, לפי שם או מספר רישיון.
- מבקשים את נימוקי ההמלצה בכתב: זו חובה של בעל רישיון לפי החוק.
- שואלים מי משלם ליועץ ואם יש לו קשר לגוף מוסדי.
איך בודקים רישיון
נכנסים לשירות "איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון" באתר gov.il. אפשר לחפש לפי שם, שם משפחה או מספר רישיון, ובתוצאה רואים איזה סוג רישיון יש לאדם: יועץ פנסיוני, סוכן שיווק פנסיוני או סוכן ביטוח פנסיוני. לפני שמוסרים פרטים או חותמים, מבקשים שם מלא ומספר רישיון בכתב.
מה החוק מחייב בעל רישיון
לפי חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), בעל רישיון מחויב לפעול לטובת הלקוח באמונה ובשקידה (סעיף 15), לנהוג בזהירות וברמת מיומנות סבירה (סעיף 16), להודיע בכתב על ניגוד עניינים ולהימנע ממנו אלא בהסכמה מראש ובכתב (סעיף 17), למסור נימוקים בכתב להמלצה (סעיף 14) ולגלות את כל העניינים המהותיים לייעוץ (סעיף 21).
איך היועץ מקבל תשלום
יועץ פנסיוני רשאי לקבל רק שכר והחזר הוצאות ישירות ממך לפי הסכם, או עמלת הפצה מגוף מוסדי בתנאי שהסכמת לה מראש ובכתב ולשיעורה (סעיף 19). לכן שואלים בפגישה הראשונה: כמה אשלם, למי, ואם יש עמלה מהקרן או מחברת הביטוח. מי שמציג את עצמו כ"סוכן פנסיוני" ולא כיועץ חייב להודיע לך שהוא משווק מוצרים של גופים מסוימים.
שאלות שכדאי לשאול
האם הרישיון הוא של יועץ או של סוכן? עם אילו גופים מוסדיים יש לך הסכמים? האם תקבל נימוקים בכתב? מה קורה אם תחליט לא להתקדם? ומה כלול בשירות? יועץ מקצועי יענה בפשטות.
מה לא עושים
לא חותמים על הצעה שמסתיימת היום, לא מוסרים סיסמאות או קודי אימות, ולא מעבירים כסף לחשבון פרטי. המידע כאן כללי, והמלצה אישית ניתנת רק על ידי בעל רישיון שבדקת.
המקורות הרשמיים
המקורות, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005, נוסח עדכני ליולי 2026. כתובת: https://www.nevo.co.il/law_html/law00/73928.htm ; רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון. כתובת: https://www.gov.il/he/service/agents_and_consultants_search.
כאן מתחילה הבדיקה
קיבלת או תקבל מענק פרישה או פיצויי פיטורים?
עוד בנושא ייעוץ פרישה
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ פרישה
שירות קשור באתר החזר פלוס
