האם כדאי לעשות ביטוח סיעודי בגיל פרישה?
התשובה בקצרה
כיסוי סיעודי מגיע משלושה מקורות: גמלת סיעוד מביטוח לאומי, ביטוח סיעודי קבוצתי אחיד דרך קופת החולים, וביטוח פרטי, שרוב החברות הפסיקו למכור מ-2019. אין כאן המלצה, וההחלטה תלויה בצרכים ובתקציב.
בקצרה
- ביטוח לאומי משלם גמלה לפי רמת תלות, בכפוף לתנאי הכנסה.
- ביטוח הקופות: הצטרפות בכל גיל בכפוף לבדיקת מצב רפואי, והקצבה נקבעת לפי גיל ההצטרפות.
- ביטוח פרטי חדש כמעט לא נמכר, ופוליסות ישנות נבדקות לפי התנאים.
| מקור | בקצרה |
|---|---|
| ביטוח לאומי | גמלת סיעוד בששה רמות לפי רמת תלות; לפי ההכנסה, מבחן הכנסות מ-1.4.2026 |
| קופת חולים | ביטוח קבוצתי אחיד; כיסוי בסיסי לחמש שנים; קצבה חודשית לפי גיל ההצטרפות ולפי מקום השהייה |
| ביטוח פרטי | פוליסות בחברות ביטוח; רוב החברות הפסיקו למכור חדשות מ-2019; הפרמיה בדרך כלל קבועה לפי גיל ההצטרפות |
מה נותן הביטוח הלאומי?
גמלת סיעוד ניתנת למי שהגיעו לגיל פרישה, גרים בביתם ותלויים בעזרת אחרים בפעולות היומיום. יש שש רמות. ברמה 1, בין 2.5 ל-3 נקודות תלות, הגמלה בכסף היא 1,708 ₪ בחודש. ברמה 6, בין 9.5 ל-10.5 נקודות, 30 שעות שבועיות, או 26 עם עובד זר, וכל שעה שווה 248 ₪ בחודש. הסכומים בתוקף מ-1.8.2026. מבחן ההכנסות: ליחיד עד 13,769 ₪ ברוטו בחודש הגמלה מלאה, ועד 20,654 ₪ היא מופחתת ב-50 אחוזים. בעמוד אחד באתר מופיע גם נתון אחר ליחיד, ולכן מאמתים מול הביטוח הלאומי.
מה נותן ביטוח הקופה?
פוליסה קבוצתית אחידה, זהה בכל הקופות. המבוטח מקבל קצבה חודשית לחמש שנים בכיסוי הבסיסי. בכיסוי הבסיסי, למצטרפים בגיל 60 ומעלה: 3,200 ₪ בחודש בבית ו-4,500 ₪ במוסד, לפי אינדקס מדד נובמבר 2023. למצטרפים בגיל 50 עד 59: 4,100 ₪ בבית ו-6,500 ₪ במוסד. המסלול המורחב והתוספת קפואים להצטרפות חדשה בין 5.12.2023 ל-1.1.2028. תקופת ההמתנה היא 60 ימים. הפרמיה נקבעת על ידי הקופה ועולה עם הגיל.
ומה עם ביטוח פרטי?
מ-2019 רוב חברות הביטוח הפסיקו למכור פוליסות סיעודיות פרטיות חדשות. מי שמחזיק פוליסה קיימת שומר אותה, ואם יבטל כנראה לא יוכל לקנות חדשה. בפוליסות פרטיות בודקים תקופת המתנה, תקופת תשלום, מבחן ההגדרה של מצב סיעודי, ואם הפרמיה קבועה.
דוגמה להמחשה בלבד: הפער בין עלות לגמלה
נניח לשם הדוגמה בלבד שעלות טיפול סיעודי בבית היא 12,000 ₪ בחודש, שהגמלה של ביטוח לאומי מכסה 4,000 ₪, ושקצבת הקופה היא 3,200 ₪. הפער הוא 4,800 ₪ בחודש, כלומר 57,600 ₪ בשנה, שצריך לממן ממקור אחר. העלות והגמלאות להמחשה בלבד, ולא הערכה לאף מקרה.
מה עושים עכשיו
בודקים אם יש לך כבר כיסוי: פוליסה פרטית, ביטוח דרך הקופה או דרך עבודה. מבקשים מהקופה את תנאי הפוליסה והפרמיה לגילך. קוראים את המדריך על הגשת תביעה לגמלת סיעוד כדי להכיר את התהליך. מתייעצים עם יועץ מורשה לפני הצטרפות או ביטול.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
הביטוח הלאומי, גמלת סיעוד: https://www.btl.gov.il/benefits/Long_Term_Care/Pages/default.aspx הביטוח הלאומי, גמלת סיעוד רמה 1: https://www.btl.gov.il/benefits/Long_Term_Care/benefit_level/Pages/level1.aspx הביטוח הלאומי, גמלת סיעוד רמה 6: https://www.btl.gov.il/benefits/Long_Term_Care/benefit_level/Pages/level6.aspx הביטוח הלאומי, הכנסות הנלקחות בחשבון בגמלת סיעוד: https://www.btl.gov.il/benefits/Long_Term_Care/Pages/income.aspx כל זכות (מקור משני), ביטוח סיעודי קבוצתי אחיד של קופות החולים: https://www.kolzchut.org.il/he/ביטוח_סיעודי_קבוצתי_אחיד_של_קופות_החולים כל זכות (מקור משני), ביטוח סיעודי פרטי: https://www.kolzchut.org.il/he/ביטוח_סיעודי_פרטי
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
