פנסיה לבן או בת זוג שלא עבדו: מה אפשר לעשות?

בקצרה

• בן זוג פורש בוחר קצבה לשאירים בבקשה, מינימום 30%.
• ההחלטה נקבעת בבקשה לקצבה ואי אפשר לשנות אחרי התשלום הראשון.
• קצבת אזרח ותיק נבדקת לפי כללי ביטוח לאומי, ובהם מבחן הכנסות עד גיל 70.

הגנה בפנסיה של בן הזוג

השיעור שבוחרים בבקשה לקצבה קובע כמה מהקצבה תימשך לבן או לבת הזוג. מי שאין לו בן זוג בבקשה מקבל קצבה בלי ביטוח שאירים, ולכן מוודאים שפרטי בן הזוג מעודכנים.

חיסכון על שם בן הזוג

בן זוג שאינו עובד יכול לבדוק הפקדות לקופת גמל על שמו. לפי סעיף 45א(ב) לפקודה, יחיד זכאי לזיכוי ממס של 35% על סכומים ששילם הוא או בן זוגו לקופת גמל לקצבה, בתקרה שנקבעת בחוק, ולכן שווה לבדוק זאת מול רשות המסים או יועץ מס.

מה עושים עכשיו

מקיימים שיחה משפחתית, בודקים הכנסות אחרות, ומבקשים הצעות קצבה לפי כמה אחוזי שאירים. המידע כאן כללי.

המקורות הרשמיים

המקורות, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, התקנון האחיד לקרן פנסיה חדשה מקיפה (מהדורת ינואר 2018). כתובת: https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/regulation-1075/he/regulation_h_2016-3-4-appendixb.pdf ; ביטוח לאומי, מבחן הכנסות בגיל הפרישה. כתובת: https://www.btl.gov.il/benefits/old_age/Conditions_of_eligibility/Pages/%D7%94%D7%9B%D7%A0%D7%A1%D7%95%D7%AA%20%D7%91%D7%92%D7%99%D7%9C%20%D7%94%D7%A4%D7%A8%D7%99%D7%A9%D7%94.aspx.

מה עוד קשור לזה

• מיצוי זכויות

  אילו זכויות יש לבן או בת הזוג של פורש?

• עמוד התחום

  מיצוי זכויות

• תכנון פנסיוני

  איך בוחרים אחוז קצבה לבן או בת זוג ותקופת הבטחה בפנסיה?

עוד בנושא תכנון פנסיוני

• עמוד התחום

  כל המידע בנושא תכנון פנסיוני

• שאלה

  קופת גמל להשקעה: מה זה ולמי היא מתאימה?

• שאלה

  קצבת נכות מקרן פנסיה: מי זכאי ואיך מבקשים?

• שאלה

  קרן פנסיה ברירת מחדל: מה זה ואיך בודקים אותה?

• שאלה

  איך מתחילים לקבל קצבה מקרן פנסיה צעד אחר צעד?

• מדריך

  איך בודקים את הקופות בהר הכסף

• מדריך

  איך מבקשים דוח מרוכז מהמסלקה הפנסיונית

• מדריך

  איך מבקשים להתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה

שירות קשור באתר החזר פלוס

• באתר החזר פלוס

  שירות קיבוע זכויות באתר החזר פלוס

  השירות הקרוב ביותר לתכנון הפנסיוני באתר האם.