איך בודקים דמי ניהול בחסכונות ובקופות גמל?

בקצרה

• בקופת גמל להשקעה: עד 4 אחוזים מההפקדה ועד 1.05 אחוזים בשנה מהצבירה.
• הנחה שניתנה חייבת להישאר לפחות שנתיים.
• דמי ניהול בפנסיה נבדקים בנפרד, ראו את העמוד בתחום תכנון פנסיוני.

מה התקרה בקופת גמל להשקעה?

לפי תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול), קופת גמל להשקעה רשאית לגבות עד 4 אחוזים מכל הפקדה ועד 1.05 אחוזים בשנה מהצבירה. התקרות לסוגי קופות אחרים, כמו קרן השתלמות ופנסיה, שונות.

אפשר להתמקח?

כן. קופה רשאית לגבות פחות מהתקרה. הנחה שניתנה חייבת להימשך לפחות שנתיים ובתקופה הזו אי אפשר להעלות את דמי הניהול. יש חריגים: משיכה או העברה של הצבירה, וכן מנגנון חוזי שמעדכן את המחיר לפי גובה הצבירה. הקופה חייבת להודיע על זכותה להעלות בהודעה נפרדת.

דוגמה להמחשה בלבד: הפרש בדמי הניהול

נניח לשם הדוגמה בלבד צבירה של 300,000 ₪. דמי ניהול של 1.05 אחוזים הם 3,150 ₪ בשנה, ושל 0.6 אחוזים הם 1,800 ₪, הפרש של 1,350 ₪ בשנה. אלה מספרים להמחשה ולא הצעה של קופה.

לאן פונים כשיש גבייה מעל התקרה?

ניתן לפנות לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון: קו התלונות *3002, ופורטל הפניות של הרשות.

מה עושים עכשיו

מוצאים את הדוח השנתי או הרבעוני של כל קופה ומחפשים את שורת דמי הניהול. מתקשרים לקופה ומבקשים הנחה בכתב. בודקים שההנחה מוגדרת לפחות לשנתיים. משווים מול קופות אחרות, בלי להעביר כסף לפני שבדקת מס והשלכות.

האם יש שירות ליווי בנושא?

כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.

מקורות

כל זכות (מקור משני), דמי ניהול בקופת גמל להשקעה: https://www.kolzchut.org.il/he/דמי_ניהול_בקופת_גמל_להשקעה כל זכות (מקור משני), הטבת מס מגיל 60 על רווחי הון וריבית: https://www.kolzchut.org.il/he/הטבת_מס_מגיל_60_על_רווחי_הון_ועל_ריבית_מפקדונות_ומתוכניות_חיסכון תקנות הפיקוח על שירותים פיננסיים (קופות גמל) (דמי ניהול), נבו: https://www.nevo.co.il/law_html/law01/500_714.htm (נבדק 3.11.2026) רשות שוק ההון, כתובות וטלפונים: https://www.gov.il/he/departments/general/contact-and-phone (נבדק 3.11.2026)

מה עוד קשור לזה

• עמוד התחום

  ייעוץ כלכלי

• ייעוץ כלכלי

  מה כדאי לבדוק לפני שמשקיעים כסף בגיל פרישה?

• תכנון פנסיוני

  דמי ניהול בפנסיה: כמה מותר לגבות ואיך בודקים?

• תכנון פנסיוני

  איך מורידים דמי ניהול בקרן פנסיה ובקופת גמל?

• עמוד התחום

  תכנון פנסיוני

עוד בנושא ייעוץ כלכלי

• עמוד התחום

  כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי

• שאלה

  האם צריך ביטוח חיים אחרי הפרישה?

• שאלה

  האם כדאי לעשות ביטוח סיעודי בגיל פרישה?

• שאלה

  איך מזהים הונאות פיננסיות שמכוונות לגיל השלישי?

• שאלה

  אילו הוצאות משתנות אחרי הפרישה?

• מדריך

  איך בונים תקציב חודשי לפרישה

• מדריך

  איך מאתרים כספים נשכחים: חשבונות בנק ופוליסות

• מדריך

  איך מזהים הצעה כספית חשודה והונאה