איך בוחרים מסלול השקעה בקרן פנסיה בגיל הפרישה?
התשובה בקצרה
בוחרים מסלול לפי כמה זמן נשאר עד שהכסף נדרש, כמה תנודתיות אפשר לשאת, ומה גובה דמי הניהול. מסלול אחד לא מתאים לכולם, ובעלי רישיון בלבד ממליצים אישית. את התשואות והעלויות בודקים בנתוני הרשות באתרי הגמל והפנסיה הציבוריים.
בקצרה
- מסלול משפיע על התשואה, על התנודתיות ועל גובה הקצבה העתידית.
- משווים תשואה נטו אחרי דמי ניהול, לאורך שנים, ולא רק שנה אחת.
- מידע ציבורי להשוואה: אתר פנסיה נט של רשות שוק ההון לקרנות פנסיה (pensyanet.cma.gov.il), ואתר גמל נט לקופות גמל.
מה בודקים
חשיפה למניות, אופק ההשקעה, דמי ניהול, ביצועים לאורך תקופות ארוכות, ומה קורה במשבר. מי שקרוב לקצבה מעוניין יותר בהגנה על הקרן, ומי שעוד שנים רבות רחוק מקצבה יכול לשאת יותר תנודתיות. המסלולים העומדים לרשותך ותנאיהם נקבעים בתקנון הקרן.
מה לא עושים
לא עוברים מסלול בעקבות פרסום, לא מסתמכים על תשואת שנה אחת, ולא מקבלים החלטה בלי להבין מה מאבדים במעבר, ובמיוחד כשיש ביטוחים שמותנים בקרן.
מה עושים עכשיו
מבקשים מהקרן את דוח המסלולים ואת התשואות נטו, ומתייעצים עם יועץ פנסיוני בעל רישיון. המידע כאן כללי ואינו המלצה על מסלול.
המקורות הרשמיים
המקורות, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: נציבות שירות המדינה, ביטוח פנסיוני ומיסוי פרישה, עדכון ינואר 2026. כתובת: https://www.gov.il/BlobFolder/reports/pension-insurance-2026-csc/he/pension-insurance-csc-2026.pdf ; חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005, נוסח עדכני ליולי 2026. כתובת: https://www.nevo.co.il/law_html/law00/73928.htm.
כאן מתחילה הבדיקה
ידוע לך אילו קופות פנסיה והשתלמות יש לך, ואצל מי?
עוד בנושא תכנון פנסיוני
- עמוד התחום
כל המידע בנושא תכנון פנסיוני
שירות קשור באתר החזר פלוס
