איחוד קרנות פנסיה: מה לבדוק לפני שמאחדים?
התשובה בקצרה
אפשר לעבור בין קרנות פנסיה, ואיחוד עשוי לפשט את המעקב ולחסוך דמי ניהול כפולים. אבל לפני איחוד בודקים כיסוי ביטוחי: לפי התקנון האחיד, מי שהצטרף לקרן או משך או העביר כספים עשוי להיכנס לתקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח, ולכן לא מאחדים בלי לוודא מה קורה לביטוח לנכות ולשאירים.
בקצרה
- איחוד יכול לצמצם דמי ניהול ולפשט מעקב.
- בקרן חדשה עלולה לחול תקופת אכשרה של 60 חודשים למצבים רפואיים קיימים.
- בודקים את הקרן הוותיקה: ייתכנו בה תנאים שלא קיימים בקרן חדשה.
מתי איחוד מתאים
כשיש כמה קרנות קטנות עם ביטוח כפול, כשהתנאים ודמי הניהול בקרן אחת טובים יותר, ובמצב שבו אין צורך בכיסוי ביטוחי בגלל גיל. בגילאי הפרישה הכיסוי הביטוחי לנכות לרוב פחות רלוונטי ויש לבדוק מתי הוא מסתיים.
מה הסיכון
לפי התקנון האחיד, עמית שהצטרף לקרן או חידש ביטוח חל עליו תקופת אכשרה של 60 חודשי ביטוח רצופים בשל מצב רפואי שהחל לפני ההצטרפות, ו-12 חודשים להתאבדות. מי שמשך או העביר כספים מרכיב תגמולים כפוף לתקופת אכשרה של 60 חודשים לפטירה על הסכום שהועבר.
דמי הניהול
התקרה בקרן חדשה היא 6% מההפקדות ו-0.5% מהצבירה. השוואה בין קרנות נעשית על בסיס דמי הניהול בפועל, לא רק לפי התקרה.
מה עושים עכשיו
מוציאים דוח מסלקה, מבקשים מכל קרן פירוט כיסויים ודמי ניהול, ומתייעצים לפני מעבר. המידע כאן כללי ואינו המלצה אישית.
המקור הרשמי
המקור, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, התקנון האחיד לקרן פנסיה חדשה מקיפה (מהדורת ינואר 2018). כתובת: https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/regulation-1075/he/regulation_h_2016-3-4-appendixb.pdf.
כאן מתחילה הבדיקה
ידוע לך אילו קופות פנסיה והשתלמות יש לך, ואצל מי?
עוד בנושא תכנון פנסיוני
- עמוד התחום
כל המידע בנושא תכנון פנסיוני
שירות קשור באתר החזר פלוס
