מתי כדאי לממש או לבטל פוליסת ביטוח ואיך בודקים?
התשובה בקצרה
ביטול או פדיון פוליסה עשוי להשפיע על הכיסוי, על הסכום שתקבל ועל המס. לפני כל מעשה מבקשים מהחברה בכתב את סכום הפדיון, בודקים מה יאבד ושואלים אם אפשר להקטין כיסוי במקום לבטל.
בקצרה
- מבקשים סכום פדיון כתוב לתאריך מסוים.
- בודקים מה הכיסוי שיאבד ומי המוטב.
- שוקלים הקטנת כיסוי או הקפאה כחלופה.
מה בודקים לפני פדיון?
סוג הפוליסה: ריסק, חיסכון או מנהלים; עמלות או ניכויים בביטול; מס על הרווח; ומה קורה לכיסוי. בפוליסת חיסכון בודקים אם ביטול מוקדם פוגע בתשואה.
איך מוצאים פוליסות שנשכחו?
שירותי האיתור של משרד האוצר מאפשרים לאתר פוליסות וחסכונות. ראו המדריך על איתור כספים נשכחים.
דוגמה להמחשה בלבד: ביטול מול הקטנה
נניח לשם הדוגמה בלבד פוליסה בפרמיה של 300 ₪ בחודש, כלומר 3,600 ₪ בשנה, וערך פדיון של 20,000 ₪. ביטול נותן 20,000 ₪ אבל מאבד כיסוי. הקטנת הכיסוי עשויה להוריד את הפרמיה בלי לאבד את כל ההגנה. המספרים להמחשה בלבד.
מה עושים עכשיו
מבקשים מהחברה כתובת סכום פדיון ופרמיה עדכנית. בודקים אם יש מי שתלוי בכיסוי. משווים בין ביטול, הקטנה והקפאה. מתייעצים עם יועץ פנסיוני או סוכן ביטוח מורשה, ומבקשים להבין את המס.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
העמוד כולל הנחיות כלליות בלבד, ללא נתון מספרי רשמי. פרטים ספציפיים בודקים מול מסמכי המוצר.
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
