ייעוץ פנסיוני או שיווק פנסיוני: מה ההבדל וממי כדאי לקבל מידע?
התשובה בקצרה
יועץ פנסיוני בודק את המצב שלך ויכול להמליץ על מוצרים מכמה גופים, ובעל רישיון חייב לפעול לטובתך. סוכן שיווק או סוכן ביטוח פנסיוני רשאי להציע מוצרים של גופים שיש לו זיקה אליהם, וחייב להודיע לך שהוא סוכן ולא יועץ. שניהם חייבים ברישיון.
בקצרה
- סוכן פנסיוני חייב להודיע שהוא סוכן ולא יועץ, ולפרט מול אילו גופים יש לו זיקה.
- יועץ פנסיוני רשאי לקבל שכר ישירות ממך, או עמלת הפצה מגוף מוסדי רק בהסכמה מראש ובכתב.
- בודקים רישיון במאגר הציבורי של הרשות.
מה החוק קובע
סעיף 21 לחוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים) מחייב סוכן פנסיוני להביא לידיעת לקוחותיו, בשלט בולט וברור, שהוא סוכן ולא יועץ, ולגלות את הגופים שיש לו זיקה אליהם. בעל רישיון, יועץ או סוכן, חייב לפעול לטובת לקוחותיו באמונה ובשקידה ולמסור נימוקים בכתב להמלצה.
מי משלם
יועץ פנסיוני מקבל שכר ישירות מהלקוח לפי הסכם, ולכן המוטיבציה שלו אינה תלויה במוצר. הוא רשאי לקבל גם עמלת הפצה מגוף מוסדי אם הלקוח הסכים לכך ולשיעורה מראש ובכתב. את זה שואלים בפגישה הראשונה.
מה בודקים
בשירות האיתור של הרשות באתר gov.il רואים את סוג הרישיון של כל אדם. אם הרישיון הוא של סוכן, הוא רשאי לשווק לך מוצרים של גופים מסוימים, וזה לגיטימי כל עוד הוא מגלה זאת.
מה עושים עכשיו
לפני החלטה גדולה בפרישה מבקשים התייעצות עם יועץ פנסיוני, שומרים כל מסמך, ולא חותמים תחת לחץ.
המקורות הרשמיים
המקורות, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005, נוסח עדכני ליולי 2026. כתובת: https://www.nevo.co.il/law_html/law00/73928.htm ; רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, איתור סוכני ביטוח, יועצים פנסיוניים וסוכני שיווק פנסיוני בעלי רישיון. כתובת: https://www.gov.il/he/service/agents_and_consultants_search.
כאן מתחילה הבדיקה
קיבלת או תקבל מענק פרישה או פיצויי פיטורים?
עוד בנושא ייעוץ פרישה
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ פרישה
שירות קשור באתר החזר פלוס
- באתר החזר פלוס
הצוות (באתר החזר פלוס)
