מה כדאי לבדוק לפני שנותנים הלוואה לילדים?
התשובה בקצרה
כדאי להחליט אם זו מתנה או הלוואה, לתעד בכתב את הסכום ותנאי ההחזר, ולוודא שהסכום לא פוגע בביטחון שלך. הלוואה בין קרובים עלולה לגרור שאלות מס, ולכן בודקים מול רואה חשבון.
בקצרה
- מחליטים מראש: מתנה או הלוואה.
- מתעדים הסכם הלוואה בכתב.
- לא נותנים סכום שהצורך בו עלול להתעורר אצלך.
מה ההבדל בין מתנה להלוואה?
מתנה לא מוחזרת. הלוואה מוחזרת לפי הסכם. אי בהירות מובילה למחלוקות משפחתיות, ולכן כותבים מה הסכום, מתי מחזירים ואם יש ריבית.
מה לגבי מס?
הלוואה בין קרובים ללא ריבית או בריבית נמוכה עשויה להיות כפופה לכללי ריבית רעיונית בפקודת מס הכנסה. החישוב תלוי בנסיבות ובשנת המס (סעיף 3(י) לפקודה).
מה קורה כשהכסף משמש לרכישת דירה?
לפי כל זכות, רכישת דירה אחרי שהתקבל מקרובים לפחות 50 אחוזים ממחירה בשלוש השנים שקדמו עלולה להיחשב כקבלת הדירה במתנה, וזה משפיע על מועדי הפטור ממס שבח בעת מכירה עתידית.
דוגמה להמחשה בלבד: הלוואה מול מתנה
נניח לשם הדוגמה בלבד שנתת לבת 100,000 ₪ כהלוואה להחזר של 1,000 ₪ בחודש. ההחזר מסתכם ב-100,000 ₪ אחרי 100 חודשים, כלומר כשמונה שנים ושלושה חודשים. אם בתקופה הזו נוצר צורך בכסף אצלך, חשוב לדעת מה קורה אם ההחזר מתעכב. המספרים להמחשה בלבד.
מה עושים עכשיו
כותבים הסכם קצר: סכום, מועדי החזר, ריבית ומה קורה בעיכוב. מוודאים שנשאר לך כסף נזיל לשנה לפחות של הוצאות. בודקים מול רואה חשבון את השאלה של ריבית רעיונית. מספרים לשאר הילדים כדי למנוע סכסוך ירושה בעתיד.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
כל זכות (מקור משני), מס שבח בדירה שניתנה במתנה: https://www.kolzchut.org.il/he/פטור_ממס_שבח_במכירת_דירה_שניתנה_במתנה העמוד כולל הנחיות כלליות בלבד, ללא נתון מספרי רשמי. פרטים ספציפיים בודקים מול מסמכי המוצר. פקודת מס הכנסה (סעיף 3(י)), נבו: https://www.nevo.co.il/law_html/law00/84255.htm (נבדק 3.11.2026)
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
