איך מורידים דמי ניהול בקרן פנסיה ובקופת גמל?

בקצרה

• התקרה בקרן חדשה: 6% מההפקדות ו-0.5% מהצבירה בשנה (התקנון האחיד).
• מבקשים הפחתה בכתב, ומשווים לשיעורים בקרנות אחרות.
• בקופות גמל, ביטוח מנהלים וקרנות השתלמות יש תקרות משלהן, ומשווים בכל מוצר במחשבון דמי הניהול של רשות שוק ההון ב-gov.il.

דוגמה

משכורת של 12,000 ₪ והפקדה של 12.5% (6% עובד ו-6.5% מעסיק לתגמולים) הן 1,500 ₪ בחודש. 6% דמי ניהול מההפקדה הם עד 90 ₪ בחודש. על צבירה של 400,000 ₪, 0.5% בשנה הם עד 2,000 ₪. אלה שיעורי תקרה ולא שיעורי הקרן שלך.

איך מבקשים הפחתה

פונים לקרן או לגוף שמנהל לך את הכסף ומבקשים בכתב את שיעורי הגבייה בפועל ואת האפשרות להפחתה. מצרפים הצעות של קרנות אחרות. הקרן לא חייבת להסכים, אך מותר לה לגבות פחות מהתקרה.

מה לוודא לפני מעבר

שהמעבר לא מפסיק כיסוי ביטוחי, שאין תקופת אכשרה חדשה שאינך מעוניין בה, ושדמי הניהול החדשים נמוכים בפועל ולא רק בפרסום.

מה עושים עכשיו

מבקשים דוח שנתי ומעיינים בדמי הניהול. המידע כאן כללי.

המקור הרשמי

המקור, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, התקנון האחיד לקרן פנסיה חדשה מקיפה (מהדורת ינואר 2018). כתובת: https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/regulation-1075/he/regulation_h_2016-3-4-appendixb.pdf.

מה עוד קשור לזה

• תכנון פנסיוני

  דמי ניהול בפנסיה: כמה מותר לגבות ואיך בודקים?

• עמוד התחום

  ייעוץ כלכלי

• עמוד התחום

  החזר מס לגמלאים

עוד בנושא תכנון פנסיוני

• עמוד התחום

  כל המידע בנושא תכנון פנסיוני

• שאלה

  איך קוראים דוח שנתי מקרן פנסיה ומה צריך לחפש בו?

• שאלה

  ביטוח אובדן כושר עבודה בפנסיה: איך בודקים את הכיסוי?

• שאלה

  ביטוח מנהלים או קרן פנסיה: מה ההבדל וממה אפשר לקבל קצבה?

• שאלה

  ביטוח סיעודי לפורשים: האם צריך ומה כדאי לבדוק?

• מדריך

  איך בודקים את הקופות בהר הכסף

• מדריך

  איך מבקשים דוח מרוכז מהמסלקה הפנסיונית

• מדריך

  איך מבקשים להתחיל לקבל קצבה מקרן הפנסיה

שירות קשור באתר החזר פלוס

• באתר החזר פלוס

  שירות קיבוע זכויות באתר החזר פלוס

  השירות הקרוב ביותר לתכנון הפנסיוני באתר האם.