האם רווחים בקופת גמל להשקעה פטורים ממס אחרי גיל 60?
התשובה בקצרה
כן, בתנאי. מי שמלאו לו 60 ומקבל את הכסף מקופת גמל להשקעה כקצבה חודשית, ולא כסכום חד פעמי, פטור ממס על הרווחים שנצברו בקופה. משיכה בסכום חד פעמי חייבת במס על הרווח הריאלי.
בקצרה
- התנאים: גיל 60 ומעלה, וקבלת הכסף כקצבה חודשית.
- צריך להעביר את הצבירה לקופה שמשלמת קצבאות, כמו קרן פנסיה.
- הכנסות אחרות, כמו עבודה או פנסיה, אינן מבטלות את הפטור.
איך זה עובד?
לפי כל זכות, אחרי גיל 60 מבקשים להעביר את מלוא הצבירה לקופה שמשלמת קצבאות. שיעור הקצבה נקבע לפי תקנון הקופה המשלמת. כל הקצבה פטורה ממס הכנסה, בניגוד לקצבת פנסיה רגילה שמנוכה ממנה מס.
ומה במשיכה חד פעמית?
משיכה חד פעמית, או לפני גיל 60, חייבת במס על הרווח הריאלי. הדף של כל זכות מביא 25 אחוזים כדוגמה.
אפשר לחלק?
כן. רק החלק שמשולם כקצבה פטור, והיתרה אפשר למשוך חד פעמית.
דוגמה להמחשה בלבד: ההבדל במס
נניח לשם הדוגמה בלבד שבקופה צברת 400,000 ₪, מתוכם 100,000 ₪ רווח ריאלי. משיכה חד פעמית חייבת, בדוגמה של כל זכות, ב-25 אחוזים מהרווח, כלומר 25,000 ₪ מס. קבלת הכסף כקצבה אחרי גיל 60 פטורה ממס על הרווח. הרווח בפועל והמס בפועל תלויים בתנאי הקופה ובחוק הנוכחי, והמספרים להמחשה בלבד.
מה עושים עכשיו
בודקים בקופה מתי אתה מגיע לגיל 60 ומה הצבירה. שואלים לאיזו קופה אפשר להעביר כדי לקבל קצבה, ומה תנאיה. מחשבים מראש כמה הכנסה חודשית תקבל. מתייעצים עם יועץ פנסיוני מורשה לפני העברה.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
כל זכות (מקור משני), פטור ממס על רווחים בקופת גמל להשקעה המשולמת כקצבה לאחר גיל 60: https://www.kolzchut.org.il/he/פטור_ממס_על_רווחים_בקופת_גמל_להשקעה_המשולמת_כקצבה_לאחר_גיל_60
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
