האם כדאי לקחת הלוואה כנגד קופת גמל?
התשובה בקצרה
חלק מקופות הגמל מאפשרות הלוואה כנגד הצבירה, בתנאים שהקופה קובעת בחוזה ההלוואה. כדאי להשוות את הריבית ואת התנאים להלוואה אחרת, ולבדוק מה קורה לכסף שמשמש כבטוחה ולחיסכון לפרישה אם ההלוואה לא תוחזר.
בקצרה
- התנאים נקבעים בחוזה ההלוואה של הקופה.
- בודקים מה קורה לצבירה שמשמשת כבטוחה עד שההלוואה מוחזרת.
- עלולה לפגוע בחיסכון לפרישה אם לא מחזירים.
איך זה עובד?
הסכום שאפשר ללוות הוא שיעור מהצבירה, כנגד הכסף שבקופה. הריבית, שיעור המימון ותקופת ההחזר נקבעים בחוזה ההלוואה של הקופה הספציפית, ולכן מבקשים אותם בכתב מהקופה.
מה הסיכון?
כל עוד ההלוואה פתוחה אי אפשר למשוך את הכסף המשועבד. אם ההלוואה לא מוחזרת, הקופה עלולה לגבות אותה מהצבירה, כלומר מהחיסכון לפרישה. מי שחוסך בקופת גמל להשקעה ומתכנן לקבל אותה כקצבה אחרי גיל 60 פטור ממס על הרווחים, לפי כל זכות, צריך לבדוק איך הלוואה ומשיכה משפיעות על התוכנית.
דוגמה להמחשה בלבד: עלות הלוואה
נניח לשם הדוגמה בלבד הלוואה של 50,000 ₪ בריבית שנתית של 5 אחוזים לחמש שנים, בהחזר ריבית בלבד. הריבית היא 2,500 ₪ בשנה. אם הכסף המשועבד היה מניב באותה שנה 4 אחוזים, זה פוטנציאל של 2,000 ₪ שלא נצבר מהכסף שאינו נזיל. התוצאה בפועל תלויה במסלול ובשוק, והמספרים אינם נתוני אמת.
מה עושים עכשיו
מבקשים מהקופה את חוברת ההלוואה: שיעור מימון, ריבית, עמלות ותנאי החזר. משווים להצעה של הבנק. בודקים איך ההלוואה משפיעה על תוכנית הפרישה שלך. מתייעצים עם יועץ פנסיוני מורשה לפני חתימה.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
כל זכות (מקור משני), פטור ממס על רווחים בקופת גמל להשקעה המשולמת כקצבה לאחר גיל 60: https://www.kolzchut.org.il/he/פטור_ממס_על_רווחים_בקופת_גמל_להשקעה_המשולמת_כקצבה_לאחר_גיל_60 העמוד כולל הנחיות כלליות בלבד, ללא נתון מספרי רשמי. פרטים ספציפיים בודקים מול מסמכי המוצר.
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
