איך בוחרים אחוז קצבה לבן או בת זוג ותקופת הבטחה בפנסיה?
התשובה בקצרה
בבקשה לקצבת זקנה בוחרים איזה חלק מהקצבה ימשיך לבן או לבת הזוג אחרי הפטירה, לפי התקנון האחיד לא פחות מ-30% וסך הקצבאות לשאירים עד 100%. אפשר גם לבחור תקופת הבטחה עד גיל 87. ככל שההגנה רחבה יותר, הקצבה החודשית נמוכה יותר, ואחרי התשלום הראשון אי אפשר לשנות.
בקצרה
- שיעור קצבה לבן או בת זוג: מינימום 30%, וסך השארים עד 100% מהקצבה.
- תקופת הבטחה: עד גיל 87, ולא למי שקיבל קצבת נכות ב-24 החודשים שקדמו לבקשה.
- אחרי קבלת קצבת הזקנה הראשונה לא ניתן לשנות את הבחירה.
מה זה אחוז קצבה לשאירים
זה השיעור מקצבת הזקנה שימשיך להיות משולם לבן או לבת הזוג אחרי מות הפנסיונר. מי שאין לו בן זוג בבקשה מקבל קצבה בלי ביטוח לשאירים. מי שיש לו יותר מבן זוג אחד בוחר שיעור לכל אחד.
מה זה תקופת הבטחה
תקופה שבה תשולם הקצבה גם אם הפנסיונר נפטר. אם אין שאירים, הסכום המהוון של התשלומים הנותרים מועבר למוטבים שקבע, ובהיעדרם ליורשים. הגיל בתום התקופה לא יעלה על 87.
איך זה משפיע על הקצבה
הקצבה מחושבת מהיתרה הצבורה חלקי מקדם המרה שנקבע לפי הגיל, המין, פרטי בן הזוג, שיעור הקצבה לשאירים ותקופת ההבטחה. הגנה רחבה יותר פירושה מקדם גבוה יותר וקצבה נמוכה יותר.
מה בודקים לפני שמסמנים
הכנסת בן הזוג, הפרש הגילים, מצב בריאותי, ויש להשוות כמה היה מתקבל בכל מסלול לפי הצעות הקרן בכתב. כדאי לשאול גם את בן הזוג. המידע כאן כללי, ורק יועץ פנסיוני בעל רישיון ממליץ אישית.
המקור הרשמי
המקור, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, התקנון האחיד לקרן פנסיה חדשה מקיפה (מהדורת ינואר 2018). כתובת: https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/regulation-1075/he/regulation_h_2016-3-4-appendixb.pdf.
כאן מתחילה הבדיקה
ידוע לך אילו קופות פנסיה והשתלמות יש לך, ואצל מי?
עוד בנושא תכנון פנסיוני
- עמוד התחום
כל המידע בנושא תכנון פנסיוני
שירות קשור באתר החזר פלוס
