מי יורש את הכסף בפנסיה: מוטבים, שארים ויורשים
התשובה בקצרה
בקרן פנסיה חדשה אם עמית נפטר, הכסף מנותב קודם לקצבת שארים לבן או בת זוג וילדים, ואם אין שאירים לפי רישום המוטבים. בקצבה עם תקופת הבטחה, אם הפנסיונר נפטר באמצע התקופה ואין שאירים, יקבלו המוטבים (ובהיעדרם היורשים) סכום מהוון. לכן מעדכנים מוטבים.
בקצרה
- קצבת שארים: אלמן 60% מהקצבה הבסיסית ויתום 40%, בעמית מבוטח.
- תקופת הבטחה: הסכום הנותר משולם למוטבים ובהיעדרם ליורשים.
- מעדכנים מוטבים בכל קרן ובכל פוליסה.
מי נחשב שאיר
בן או בת זוג וילדים כהגדרתם בתקנון. אם אין שאירים, הכסף עובר לפי רישום המוטבים בקרן. קצבת שארים ממוסה בנפרד.
רישום מוטבים
הפנסיונר יכול לשנות את חלוקת תשלומי ההבטחה ואת שמות המוטבים בכל עת, לפי התקנון. הקשר בין המוטבים בקרן לבין הצוואה והירושה נקבע בתקנון הקרן ובדין, ולכן בודקים אותו לפני שמשנים מוטבים או מסתמכים על צוואה.
מה עושים עכשיו
אוספים דוחות מכל קרן, מוודאים מוטבים, ומתאמים עם צוואה. המידע כאן כללי ואינו ייעוץ משפטי.
המקורות הרשמיים
המקורות, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, התקנון האחיד לקרן פנסיה חדשה מקיפה (מהדורת ינואר 2018). כתובת: https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/regulation-1075/he/regulation_h_2016-3-4-appendixb.pdf ; רשות המסים, חוזר מס הכנסה 2/2013 בנושא תיקון 190. כתובת: https://www.gov.il/BlobFolder/policy/income-tax-professional-inst-02-2013/he/Policy_IncomeTaxInst_hoz02-2013.pdf.
כאן מתחילה הבדיקה
ידוע לך אילו קופות פנסיה והשתלמות יש לך, ואצל מי?
עוד בנושא תכנון פנסיוני
- עמוד התחום
כל המידע בנושא תכנון פנסיוני
שירות קשור באתר החזר פלוס
