איך בונים תקציב חודשי לפורש?
התשובה בקצרה
רושמים את כל ההוצאות של שלושה חודשים אחרונים, מחלקים אותן לקטגוריות, מוסיפים הוצאות שנתיות מחולקות ל-12, ומשווים להכנסות הצפויות. מה שנשאר הוא הפער. מעדכנים את התקציב מדי כמה חודשים.
בקצרה
- רושמים הוצאות אמיתיות מדפי בנק ומכרטיס אשראי.
- מחלקים הוצאות שנתיות ל-12 ומשאירים כרית ביטחון.
- משווים להכנסות הצפויות: קצבת זקנה, פנסיה ושכירות.
| קטגוריה | דוגמה |
|---|---|
| דיור | שכירות או משכנתא, ארנונה, חשבונות, ועד בית |
| בריאות | תרופות, ביטוחים, טיפולים והשתתפויות עצמיות |
| יומיומי | מזון, תחבורה, תקשורת |
| פנאי ומשפחה | נסיעות, מתנות, תחביבים |
| הכנסה קבועה מהמדינה | קצבת זקנה בסיסית ליחיד: 1,838 ₪ בחודש; לזוג: 2,762 ₪ (מינואר 2026) |
איך עוברים על ההוצאות בלי להתבלבל?
מורידים דפי בנק ואשראי של שלושה חודשים, מסמנים כל הוצאה בקטגוריה ומחלקים לקבועות ולמשתנות. מוסיפים בנפרד הוצאות שנתיות כמו ארנונה, ביטוח רכב ותרופות, ומחלקים אותן ל-12.
מה עושים עם הוצאות לא צפויות?
משאירים כרית ביטחון נזילה, בגודל שמתאים לך ולמצב הבריאותי שלך. אין גודל אחד שנכון לכולם.
דוגמה להמחשה בלבד: תקציב של בני זוג
נניח לשם הדוגמה בלבד: דיור 3,500 ₪, בריאות 1,200 ₪, יומיומי 4,000 ₪, פנאי ומשפחה 1,800 ₪ והוצאות שנתיות מחולקות 800 ₪. סך הכל 11,300 ₪ בחודש. אם ההכנסה הצפויה היא 2,762 ₪ מקצבת זקנה ו-7,500 ₪ מפנסיה, ההכנסה היא 10,262 ₪ והפער הוא 1,038 ₪ בחודש. אלה מספרים לשם המחשה ולא נתוני אמת.
מה עושים עכשיו
מורידים דפי בנק ואשראי של שלושה חודשים. מחלקים את ההוצאות לקטגוריות ומוסיפים הוצאות שנתיות מחולקות ל-12. מוסיפים את ההכנסות הצפויות ומחשבים פער. קובעים מועד קבוע, למשל כל רבעון, לעדכן את התקציב.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
הביטוח הלאומי, סכומי קצבת זקנה: https://www.btl.gov.il/benefits/old_age/Shum/Pages/Shum.aspx
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
