האם צריך ביטוח חיים אחרי הפרישה?
התשובה בקצרה
ביטוח חיים נועד להגן על מי שתלוי בהכנסה שלך או על התחייבויות כמו משכנתא. אחרי הפרישה, כשההתחייבויות פחות והילדים עצמאיים, לעתים הצורך קטן. בודקים מי תלוי בך, מה הפרמיה ומה הכיסוי בפועל.
בקצרה
- מחליטים לפי מי שתלוי בך ולפי חובות פתוחים.
- בודקים כמה הפרמיה עלתה עם הגיל ומה הכיסוי שמקבלים בתמורה.
- לפני ביטול בודקים ערכי פדיון וחלופות.
מתי עדיין יש צורך?
אם יש בן או בת זוג שתלויים בהכנסה שלך, משכנתא פתוחה, או רצון להשאיר סכום מסוים ליורשים. אם אין, ייתכן שהצורך קטן.
מה בודקים בפוליסה?
סכום הכיסוי, גובה הפרמיה, אם הפרמיה עולה עם הגיל, אם יש רכיב חיסכון וערך פדיון, ואם קיימת פוליסה כפולה בפנסיה או בביטוח אחר.
דוגמה להמחשה בלבד: עלות מול כיסוי
נניח לשם הדוגמה בלבד פרמיה של 400 ₪ בחודש, כלומר 4,800 ₪ בשנה, תמורת כיסוי של 500,000 ₪ לבן הזוג. בעשר שנים זה 48,000 ₪ אם הפרמיה לא עולה. כדאי לשאול אם הפרמיה קבועה, ומה היה הכיסוי לו המצב הכלכלי של בן הזוג היה שונה. המספרים להמחשה בלבד.
איפה מתלוננים על ביטוח?
ניתן לפנות לרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון בקו *3002 או דרך פורטל הפניות של הרשות.
מה עושים עכשיו
מאתרים את כל הפוליסות שלך, כולל בהר הביטוח. בודקים מי המוטב בכל פוליסה ומעדכנים אם צריך. מבקשים מהחברה כתובת סכום פדיון ופרמיה לאורך השנים. לא מבטלים לפני שיש תחליף או שנבדקה ההשפעה על בני המשפחה.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
כל זכות (מקור משני), הטבת מס מגיל 60 על רווחי הון וריבית: https://www.kolzchut.org.il/he/הטבת_מס_מגיל_60_על_רווחי_הון_ועל_ריבית_מפקדונות_ומתוכניות_חיסכון העמוד כולל הנחיות כלליות בלבד, ללא נתון מספרי רשמי. פרטים ספציפיים בודקים מול מסמכי המוצר.
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
