איך מסכמים תמונה פיננסית בדף אחד לפני הפרישה
לפני שמחליטים כל דבר בפרישה, כדאי לראות הכול בדף אחד: מה נכנס, מה יוצא ומה חסוך. כך אפשר לקבל החלטות רגועות.
ייעוץ פרישהזמן משוער: כשעתיים
כשעתיים
זמן משוער
3
מסמכים ופרטים להכנה
4
צעדים
כשעתיים, ברוב המקרים.
למי זה מתאים
- מי שפורש בקרוב או פרש לאחרונה.
- בני זוג שרוצים לראות תמונה משותפת.
לפני שמתחילים
- תלושי שכר או קצבה אחרונים.
- דפי בנק משלושה חודשים.
- ריכוז הקופות (ראה המדריך על הר הכסף).
רוצים שנחזור אליכם על ייעוץ פרישה?
הצעדים
צעד 1: רושמים הכנסות צפויות
קצבת פנסיה, קצבת אזרח ותיק (בכפוף למבחן הכנסות עד גיל 70), שכר אם ממשיכים לעבוד, ושכירות או הכנסה אחרת. מחשבים גם מס לפי המדרגות של 2026.
- איפה: אתר ביטוח לאומי לעניין קצבת הזקנה
- ביטוח לאומי: מבחן הכנסות בגיל הפרישה
צעד 2: רושמים הוצאות קבועות
דיור, חשבונות, ביטוחים, בריאות ומשפחה. מוציאים את המספרים מדפי הבנק.
צעד 3: רושמים חסכונות
קרנות פנסיה, קרנות השתלמות, קופות גמל, חיסכון בבנק ונדל"ן.
צעד 4: מסמנים שאלות פתוחות
כל מספר שחסר או לא ברור נרשם ברשימה נפרדת, ומטופל לפני החלטה גדולה.
אחרי שעשיתי מספר החזרי מס בחברות שונות זה הפעם הראשונה שקיבלתי יחס אישי ומקצועי ברמה מאוד גבוהה! ממליץ בחום חברה מעולה.
טעויות נפוצות
- שוכחים להתחשב במס.
- מניחים שההוצאות יקטנו מאוד.
- לא כוללים הוצאות בריאות.
רוצים שנעשה את זה בשבילכם?
אם התמונה מורכבת, או שיש החלטה גדולה כמו משיכה או היוון, כדאי שיועץ יעבור על הדף. אם תעדיפו שנעשה את זה בשבילך, אפשר להתחיל בשאלות באתר ונכוון אותך להמשך. אפשר גם לשוחח עם נציג.
עוד בנושא ייעוץ פרישה
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ פרישה
שירות קשור באתר החזר פלוס
מקורות
מקור: ביטוח לאומי, מבחן הכנסות בגיל הפרישה, נבדק ב-3 בנובמבר 2026
מקור: רשות המסים, לוח עזר לחישוב מס הכנסה ממשכורת ושכר עבודה, ינואר 2026 (מעודכן לאפריל 2026), נבדק ב-3 בנובמבר 2026
