איך שומרים על כוח הקנייה בפרישה?
התשובה בקצרה
כוח הקנייה נשחק כשהאינפלציה גבוהה מהתשואה על הכסף. קצבת הזקנה צמודה למדד, ובינואר 2026 היא עלתה ב-2.4 אחוזים. בודקים אילו הכנסות שלך צמודות למדד ואילו לא.
בקצרה
- קצבת הזקנה מתעדכנת לפי המדד.
- פיקדון שקלי לא צמוד עלול להישחק באינפלציה.
- בודקים אילו הכנסות צמודות, ומה מכסה את היתר.
מה צמוד למדד?
קצבאות הביטוח הלאומי הצמודות למדד, ובהן קצבת זקנה, עלו ב-2.4 אחוזים בינואר 2026, והקצבה הבסיסית ליחיד עלתה מ-1,795 ₪ ל-1,838 ₪. הצמדת הפנסיה והחיסכון תלויה בתנאי הקרן והמוצר, ובודקים אותה בדוח השנתי.
למה אינפלציה מסוכנת?
כי כשההוצאות עולות והקצבה קבועה, הפער גדל משנה לשנה, ובפרישה ארוכה ההשפעה מצטברת.
דוגמה להמחשה בלבד: שחיקה לאורך שנים
נניח לשם הדוגמה בלבד שהוצאה חודשית של 10,000 ₪ עולה ב-3 אחוזים בשנה. אחרי 10 שנים היא כ-13,439 ₪. הכנסה קבועה של 10,000 ₪ שאינה צמודה למדד תכסה אחרי 10 שנים כ-74 אחוזים מההוצאה. המספרים להמחשה בלבד ואינם תחזית אינפלציה.
מה אפשר לעשות באופן כללי?
לבדוק אילו מהכנסותיך מוצמדות, להשאיר מרווח בתכנון, ולבדוק עם יועץ מורשה אילו מוצרים נותנים הגנה חלקית. אין כאן המלצה על מוצר מסוים.
מה עושים עכשיו
רושמים כל הכנסה חודשית ומסמנים אם היא צמודה למדד. בודקים בדוח השנתי של קרן הפנסיה כיצד הקצבה מתעדכנת. מעדכנים את התקציב מדי שנה ומשווים לאינפלציה בפועל.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
הביטוח הלאומי, הודעה על עדכון הקצבאות לשנת 2026: https://www.btl.gov.il/About/newspapers/Pages/idkonkitzvaot2025.aspx הביטוח הלאומי, סכומי קצבת זקנה: https://www.btl.gov.il/benefits/old_age/Shum/Pages/Shum.aspx ביטוח לאומי, חוזר עדכון קצבאות 2026: https://www.btl.gov.il/Publications/benefits_update/Documents/hozerkizba2026.pdf (נבדק 3.11.2026)
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
