מה זה מקדם המרה בפנסיה ואיך הוא קובע את גובה הקצבה?
התשובה בקצרה
מקדם המרה הוא המספר שמחלקים בו את היתרה הצבורה כדי לקבל קצבה חודשית. בקרן פנסיה חדשה הקצבה היא יתרה צבורה חלקי המקדם, והמקדם נקבע לפי גיל הפורש, מין, שנת לידה, פרטי בן הזוג והילדים ושיעור הקצבה לשאירים. כל תנאי נוסף מגדיל את המקדם ומקטין את הקצבה.
בקצרה
- קצבה = יתרה צבורה מעודכנת חלקי מקדם.
- משתנים: גיל, מין, בן זוג, ילדים, תקופת הבטחה.
- המקדם מפורסם בנספחי התקנון בכל קרן.
דוגמה להמחשה
יתרה צבורה של 1,000,000 ₪ ומקדם של 200 (מספר לצורך הדגמה בלבד, לא מקדם אמיתי של קרן) נותנים קצבה של 5,000 ₪ בחודש. אם הבחירה בהגנה רחבה מעלה את המקדם ל-215, הקצבה תהיה כ-4,651 ₪.
מה משפיע
גיל מוקדם מעלה את המקדם, וכך גם הגנה גדולה יותר לבן זוג, תקופת הבטחה וילדים כשאירים. המקדם נקבע בקרן בכפוף לאישור הממונה.
מקדם קצבה קבוע בפוליסות ישנות
בפוליסות ביטוח מנהלים ישנות ייתכן מקדם קבוע שנכתב בפוליסה. בודקים מול חברת הביטוח לפני כל החלטה.
מה עושים עכשיו
מבקשים מהקרן הצעת קצבה בכתב לכל אפשרות ומשווים. המידע כאן כללי.
המקור הרשמי
המקור, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, התקנון האחיד לקרן פנסיה חדשה מקיפה (מהדורת ינואר 2018). כתובת: https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/regulation-1075/he/regulation_h_2016-3-4-appendixb.pdf.
כאן מתחילה הבדיקה
ידוע לך אילו קופות פנסיה והשתלמות יש לך, ואצל מי?
עוד בנושא תכנון פנסיוני
- עמוד התחום
כל המידע בנושא תכנון פנסיוני
שירות קשור באתר החזר פלוס
