איך יועץ פנסיוני מקבל שכר, ומה אסור לו לגבות?
התשובה בקצרה
השכר וההחזר ליועץ פנסיוני נקבעים בהסכם בכתב שנחתם לפני תחילת הייעוץ. אסור לחשב אותם כאחוז מהסכומים שהפקדת או שנצברו לך, והחישוב לא יכול להיות תלוי בגוף או בסוג המוצר. עמלת הפצה מהגוף המוסדי מותרת רק אם הסכמת לה ולשיעורה מראש ובכתב.
בקצרה
- השכר וההחזר מוסכמים בהסכם בכתב, לפני תחילת הייעוץ.
- אסור לחשב שכר כאחוז מהסכומים שהפקדת או שנצברו.
- עמלת הפצה מהגוף המוסדי מותרת רק בהסכמתך מראש ובכתב, ובשיעור שאישרת.
- אפשר לבטל את ההתקשרות עם היועץ בכל עת.
מה כתוב בהסכם
לפי סעיף 27 לחוק, יועץ פנסיוני עורך איתך הסכם בכתב ומוסר לך עותק ממנו לפני תחילת הייעוץ. בהסכם כתוב מה השכר וההחזר ההוצאות שתשלם, איך הם מחושבים ואיך גובים אותם. כתוב בו גם אם הייעוץ חד-פעמי או מתמשך, ושאפשר לבטל את ההתקשרות בכל עת. גובה השכר עצמו נקבע בהסכם, ואינו מופיע בעמוד הזה.
מה אסור
אסור לחשב שכר והחזר הוצאות כאחוז מהסכומים שאתה מעביר לחיסכון או מהסכומים שנצברו. החישוב נעשה בלי קשר לסוג המוצר הפנסיוני ולגוף המוסדי שמנהל אותו. הגבייה מותרת רק בתקופת הייעוץ שנקבעה בהסכם. השכר וההחזר הם נפרדים מדמי הניהול שאתה משלם לגוף המוסדי.
עמלת הפצה: מי משלם בסוף
יועץ פנסיוני רשאי לקבל מהגוף המוסדי עמלת הפצה, ורק אם הסכמת לכך ולשיעורה מראש ובכתב. עמלה כזו נחשבת בחוק כחלק מדמי הניהול ששילמת לגוף המוסדי. אסור לחשב אותה כאחוז מדמי הניהול שהגוף גובה ממך, ואסור לגוף המוסדי לתת ליועץ טובת הנאה אחרת בקשר לייעוץ.
מה עושים עכשיו
לפני שחותמים שואלים: כמה זה עולה ואיך זה מחושב, האם יש גם עמלה מגוף מוסדי, ועד מתי ההסכם בתוקף. מבקשים את ההסכם בכתב ושומרים עותק. המידע כאן כללי ואינו מציג מחירים.
מקורות
כל זכות (מקור משני), תשלום שכר והחזר הוצאות ליועץ פנסיוני, עודכן 15 באוקטובר 2026, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: https://www.kolzchut.org.il/he/תשלום_שכר_והחזר_הוצאות_ליועץ_פנסיוני כל זכות (מקור משני), הסכם ייעוץ פנסיוני בכתב, עודכן 15 באוקטובר 2026, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: https://www.kolzchut.org.il/he/הסכם_יעוץ_פנסיוני_בכתב חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005, נוסח עדכני ליולי 2026 (סעיפים 19, 27 ו-28), נבדק ב-3 בנובמבר 2026: https://www.nevo.co.il/law_html/law00/73928.htm
כאן מתחילה הבדיקה
כבר משולמת לך קצבת פנסיה חודשית?
עוד בנושא קיבוע זכויות וייעוץ פרישה
- עמוד התחום
כל המידע בנושא קיבוע זכויות וייעוץ פרישה
שירות קשור באתר החזר פלוס
