כמה זמן לפני הפרישה כדאי לפנות ליועץ פנסיוני?
התשובה בקצרה
אין חוק שמחייב מועד, אבל כדאי להתחיל שנה לפני הפרישה ולא יאוחר מכמה חודשים לפניה. קרן פנסיה שולחת הודעה על האפשרויות שישה חודשים לפני גיל הפרישה, ופעולות כמו דוח מסלקה, בקשת קצבה ופנייה לביטוח לאומי תלויות זו בזו.
בקצרה
- שנה לפני: דוח מסלקה והר הכסף, ואיסוף תלושים ומסמכים.
- שישה חודשים לפני: ההודעה מהקרן על האפשרויות, ובקשת הקצבה שמוגשת בטופס.
- חודש לפני גיל הפרישה: ביטוח לאומי שולח טופס תביעה.
מה קורה בכל שלב
לפי התקנון האחיד של קרן פנסיה חדשה מקיפה, הקרן שולחת הודעה שישה חודשים לפני גיל תום תקופת הביטוח או גיל פרישת חובה, ובה האפשרויות: היוון, תקופת הבטחה, שיעור קצבה לשאירים, דחיית פרישה והעברת כספים. אחרי הבקשה הקרן מאשרת בתוך 10 ימים.
למה לא ממתינים
אחרי תשלום הקצבה הראשונה אי אפשר לשנות את הבחירות שנעשו בבקשה. גם בטופס 161ד יש מועד של 90 יום להחלטה על היוון בפטור. לכן עדיף ללמוד את האפשרויות מראש.
מה מכינים לפגישה
דוח מסלקה מעודכן, דוחות שנתיים, תלושי שכר אחרונים, אישור פיצויים וטופס 161. הרשימה המלאה בעמוד "רשימת בדיקות לפני הפרישה".
מה עושים עכשיו
קובעים בלוח השנה את שלושת המועדים, שנה, שישה חודשים וחודש, ופונים ליועץ פנסיוני בעל רישיון שבדקת. המידע כאן כללי.
המקורות הרשמיים
המקורות, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, התקנון האחיד לקרן פנסיה חדשה מקיפה (מהדורת ינואר 2018). כתובת: https://www.gov.il/BlobFolder/dynamiccollectorresultitem/regulation-1075/he/regulation_h_2016-3-4-appendixb.pdf ; ביטוח לאומי, הגשת התביעה לקצבת אזרח ותיק. כתובת: https://www.btl.gov.il/benefits/old_age/Pages/%D7%90%D7%95%D7%A4%D7%9F%20%D7%94%D7%92%D7%A9%D7%AA%20%D7%94%D7%AA%D7%91%D7%99%D7%A2%D7%94.aspx.
כאן מתחילה הבדיקה
קיבלת או תקבל מענק פרישה או פיצויי פיטורים?
עוד בנושא ייעוץ פרישה
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ פרישה
שירות קשור באתר החזר פלוס
