כמה כסף צריך לפרישה?
התשובה בקצרה
אין סכום אחד שמתאים לכולם. מחשבים את ההוצאה החודשית שלך, מפחיתים ממנה קצבאות ופנסיה צפויות, והפער הוא מה שהחיסכון צריך לכסות. קצבת הזקנה הבסיסית ליחיד עומדת על 1,838 ₪ בחודש ב-2026.
בקצרה
- מתחילים מהוצאות חודשיות אמיתיות ולא ממספר כללי.
- מחברים קצבת זקנה, פנסיה והכנסות נוספות.
- הפער החודשי הוא מה שצריך לכסות מהחיסכון, ובודקים אותו מחדש מדי שנה.
| שלב | מה עושים | נתון רשמי |
|---|---|---|
| הוצאות | רושמים הוצאות חודשיות וקבועות לפי דפי בנק של שלושה חודשים | אין נתון אחיד, כל משפחה שונה |
| הכנסות מהמדינה | מוסיפים את קצבת הזקנה לפי המצב המשפחתי | יחיד: 1,838 ₪ בחודש. זוג: 2,762 ₪ בחודש. בן 80 ומעלה, יחיד: 1,941 ₪ (מינואר 2026) |
| הכנסות נוספות | מחברים פנסיה, שכירות והכנסות אחרות | לפי הדוח השנתי של הקרן ולפי חוזי השכירות |
| הפער | מחשבים מה צריך לכסות מהחיסכון | הפרש בין ההוצאות להכנסות |
למה אין נוסחה אחת?
כי הוצאות הדיור, הבריאות והאורח חיים שונים מאוד בין משפחות. גם מספר השנים שהכסף צריך להספיק הוא הערכה בלבד. לכן מתחילים מהמספרים שלך ולא מממוצע.
מה נכנס בצד ההכנסות?
קצבת הזקנה של הביטוח הלאומי עלתה ב-2.4 אחוזים בינואר 2026, מ-1,795 ₪ ל-1,838 ₪ ליחיד. לזוג הסכום הוא 2,762 ₪ בחודש, ולבן 80 ומעלה הסכום ליחיד הוא 1,941 ₪. מעבר לקצבה הבסיסית יש תוספות ותנאים אישיים, ולכן בודקים את הזכאות המדויקת שלך מול הביטוח הלאומי. את הפנסיה הצפויה אפשר לראות בדוח מהמסלקה הפנסיונית.
דוגמה להמחשה בלבד: חישוב פער
נניח לשם הדוגמה בלבד שבני זוג מוציאים 11,000 ₪ בחודש, ושהם צפויים לקבל 2,762 ₪ מקצבת זקנה ו-7,000 ₪ מפנסיה. ההכנסה הצפויה היא 9,762 ₪ והפער הוא 1,238 ₪ בחודש, כלומר כ-14,856 ₪ בשנה. אם הפער נמשך 25 שנה, בלי אינפלציה ובלי תשואה על הכסף, הוא מסתכם בכ-371,400 ₪. זה חישוב גס בלבד: אינפלציה, מס, ריבית והוצאות בריאות משנים את התוצאה, והמספרים כאן אינם נתוני אמת על אף משפחה.
מה עושים עם אי ודאות?
משאירים מרווח ביטחון להוצאות בלתי צפויות, בעיקר בריאות, ובודקים את התכנון מחדש פעם בשנה או אחרי שינוי גדול, כמו מכירת דירה או אירוע בריאותי.
מה עושים עכשיו
אוספים דפי בנק וכרטיסי אשראי של שלושה חודשים ורושמים את ההוצאה החודשית הממוצעת. בודקים את סכום קצבת הזקנה שלך באתר הביטוח הלאומי. מבקשים דוח מהמסלקה הפנסיונית כדי לראות את הפנסיה הצפויה. מחשבים את הפער ומשאירים מרווח ביטחון. מתייעצים עם יועץ פנסיוני מורשה לפני כל החלטה על משיכת כספים.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
הביטוח הלאומי, סכומי קצבת זקנה: https://www.btl.gov.il/benefits/old_age/Shum/Pages/Shum.aspx הביטוח הלאומי, הודעה על עדכון הקצבאות לשנת 2026: https://www.btl.gov.il/About/newspapers/Pages/idkonkitzvaot2025.aspx
כאן מתחילה הבדיקה
יש לך הלוואות או משכנתא פתוחות?
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
