מה זה CFP ואיך בוחרים מתכנן פיננסי?
התשובה בקצרה
הסמכת CFP היא הסמכה מקצועית שמעניקה לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל, לפי תקן של ארגון בינלאומי. היא אינה רישיון מרשות ניירות ערך, ורישיון כזה נדרש לייעוץ על כדאיות קנייה או מכירה של ניירות ערך. בוחרים לפי הסמכה, רישיון ודרך התשלום.
בקצרה
- הסמכת CFP ניתנת על ידי הלשכה, בתקן של הארגון הבינלאומי FPSB.
- ייעוץ על קנייה או מכירה של ניירות ערך מחייב רישיון מרשות ניירות ערך.
- שואלים על הסמכה, על רישיון ועל דרך התשלום, ומבקשים הכול בכתב.
מי מעניק את ההסמכה?
בישראל זו לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל, הנציגה הבלעדית של הארגון הבינלאומי Financial Planning Standards Board (FPSB). הלשכה מפעילה מסלול הסמכה, ובאתר שלה יש אינדקס רשמי של המתכננים המוסמכים שאפשר לחפש בו.
מה צריך כדי לקבל אותה?
לפי הלשכה: קורס הסמכה של כשנה וחצי, עם שבע יחידות תיאורטיות ויחידה מעשית, ציון עובר בעבודת גמר ובמבחן הסמכה, הצטרפות ללשכה וקוד אתי מחייב. לפי הארגון הבינלאומי, הדרישות כוללות גם ניסיון מקצועי, שנה בפיקוח או שלוש שנים בלי פיקוח בתוך עשר שנים, ו-30 שעות השתלמות בכל מחזור של שנתיים.
למה CFP לא מספיק לייעוץ השקעות?
הסמכה מעידה על הכשרה ועל התחייבות לקוד אתי. רישיון הוא דבר אחר: לפי החוק, ייעוץ על כדאיות של השקעה, החזקה, קנייה או מכירה של ניירות ערך מחייב רישיון, ורשות ניירות ערך היא שמעניקה אותו. תכנון פיננסי כללי, בלי המלצה על נייר ערך מסוים, מוסבר בעמוד נפרד.
מה שואלים לפני שבוחרים?
יש לך הסמכת CFP, ואפשר לראות אותך באינדקס של הלשכה? יש לך רישיון מרשות ניירות ערך, ומה מספרו? כמה אשלם ואיך מחושב התשלום? לפי החוק, ההסכם בין יועץ בעל רישיון ללקוח חייב לפרט את השכר, את החזר ההוצאות ואת אופן חישובם, ואסור ליועץ לקבל טובת הנאה אחרת בקשר לייעוץ. יש ניגוד עניינים? לפי החוק, בעל רישיון חייב להודיע ללקוח על ניגוד עניינים ולגלות לו את כל העניינים המהותיים לייעוץ.
מה עושים עכשיו
בודקים באינדקס של הלשכה אם המתכנן מופיע. מבקשים מספר רישיון אם מציעים לך ייעוץ על ניירות ערך. מבקשים הסכם כתוב עם התשלום לפני שמתחילים. לא חותמים ולא מעבירים כסף בלחץ.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל, עמוד הבית (אין תאריך עדכון בדף), נבדק ב-3 בנובמבר 2026: http://fpai.co.il/ לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל, אודות: https://www.fpai.co.il/about לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל, מסלול הסמכת CFP: https://www.fpai.co.il/cfp-qualification לשכת המתכננים הפיננסיים בישראל, אינדקס המתכננים המוסמכים: https://www.fpai.co.il/planner-index הארגון הבינלאומי FPSB, ארגוני החברים: https://www.fpsb.org/about/member-organizations/ הארגון הבינלאומי FPSB, דרישות ההסמכה (באנגלית): https://www.fpsb.org/cfp-certification/cfp-certification-requirements/ חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, באתר נבו: https://www.nevo.co.il/law_html/law01/p181k4_001.htm
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
