כמה עולה ליווי פיננסי שוטף ומה החוק אומר על התשלום?
התשובה בקצרה
גובה התשלום נקבע בהסכם בין הלקוח לאיש המקצוע, והעמוד הזה לא מציג מחירים. לפי החוק, ההסכם עם יועץ השקעות מורשה מפרט את השכר ואת אופן חישובו, ואסור ליועץ לקבל טובת הנאה אחרת בקשר לייעוץ. לכן מבקשים כל מחיר בכתב.
בקצרה
- התשלום מוסכם בכתב לפני שמתחילים.
- ליועץ השקעות מורשה אסור לקבל טובת הנאה בקשר לייעוץ, מעבר למה שבהסכם.
- יועץ פנסיוני רשאי לגבות שכר, או לקבל עמלת הפצה בהסכמה מראש ובכתב.
| סוג הרישיון | מה החוק אומר על התשלום |
|---|---|
| יועץ השקעות (רשות ניירות ערך) | ההסכם עם הלקוח מפרט את השכר, את החזר ההוצאות ואת אופן חישובם. אסור לקבל טובת הנאה אחרת בקשר לייעוץ. |
| יועץ פנסיוני | שכר והחזר הוצאות מהלקוח, או עמלת הפצה מגוף מוסדי רק בהסכמה מראש ובכתב. אסור שכר שמחושב כשיעור מהסכומים שהופקדו או שנצברו, בכפוף לחריג בתקופת הייעוץ שבהסכם. |
מה משפיע על המחיר?
המחיר נקבע בהסכם, והעמוד הזה לא מציג מחירים. לפני שמסכימים מבררים מה כלול: כמה פגישות, מה התוצר בכתב, והאם הליווי חד-פעמי או שוטף לאורך השנה. משווים בין שירותים לפי מה שכלול בהם.
מה החוק מחייב מי שמחזיק רישיון ייעוץ השקעות?
ההסכם עם הלקוח חייב לפרט את השכר, את החזר ההוצאות ואת אופן חישובם. ליועץ אסור לקבל טובת הנאה, במישרין או בעקיפין, בקשר לייעוץ, מעבר למה שנקבע בהסכם. הוא גם חייב לגלות ללקוח את כל העניינים המהותיים לייעוץ, ולהודיע לו על ניגוד עניינים.
ומה לגבי יועץ פנסיוני?
יועץ פנסיוני רשאי לקבל שכר והחזר הוצאות מהלקוח, או עמלת הפצה מגוף מוסדי, ורק אם הלקוח הסכים לעמלה מראש ובכתב. לפי כל זכות, אסור לו לגבות שכר שמחושב כשיעור מהסכומים שהלקוח מעביר לחיסכון או מהסכומים שנצברו בו, בכפוף לחריג בתקופת הייעוץ שנקבעה בהסכם.
מה שואלים לפני שמסכימים?
כמה זה עולה ואיך מחושב התשלום? האם יש תשלום נוסף מגוף מוסדי או ממוצר שמוצע לי? מה כלול, כמה פגישות ומה התוצר בכתב? מה קורה אם אחליט לא להמשיך?
מה עושים עכשיו
מבקשים הצעת מחיר והסכם בכתב לפני שמתחילים. בודקים שהמחיר, אופן החישוב והחזר ההוצאות מופיעים בהסכם. שואלים אם גורם נוסף משלם לאיש המקצוע בקשר לייעוץ. לא חותמים בלחץ.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
חוק הסדרת העיסוק בייעוץ השקעות, בשיווק השקעות ובניהול תיקי השקעות, באתר נבו, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: https://www.nevo.co.il/law_html/law01/p181k4_001.htm חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים (ייעוץ, שיווק ומערכת סליקה פנסיוניים), התשס"ה-2005, נוסח עדכני ליום 27.7.2026, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: https://www.nevo.co.il/law_html/law00/73928.htm כל זכות (מקור משני), תשלום שכר והחזר הוצאות ליועץ פנסיוני, עודכן 15.10.2026, נבדק ב-3 בנובמבר 2026: https://www.kolzchut.org.il/he/תשלום_שכר_והחזר_הוצאות_ליועץ_פנסיוני
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
