מה קורה לכסף כשבן או בת הזוג נפטרים?
התשובה בקצרה
כמה גורמים נפרדים משלמים או מחזיקים כסף. הביטוח הלאומי משלם קצבת שאירים לאלמן, לאלמנה וליתומים של תושב שנפטר, אם היה מבוטח ושילם דמי ביטוח כנדרש, וצריך להגיש תביעה. קרן הפנסיה והחשבונות בבנק נבדקים בנפרד.
בקצרה
- ביטוח לאומי: קצבת שאירים ותשלומים נוספים, בכפוף לתנאים, ומגישים תביעה.
- קרן הפנסיה: בודקים בנפרד אם יש קצבת שאירים.
- חשבונות בנק וחסכונות: עניין של ירושה, שמוסבר בעמודים נפרדים.
מה משלם הביטוח הלאומי?
ביטוח שאירים מזכה בקצבה אלמנה, אלמן ויתומים של תושב ישראל שנפטר, אם היה מבוטח בביטוח שאירים ושילם דמי ביטוח כנדרש בחוק. בדף של הביטוח הלאומי מופיעים גם מענק שאירים, דמי קבורה, מענק פטירה לבני משפחה, תוספת השלמת הכנסה וגמלת שאירים מיוחדת.
איך מתחילים?
בודקים את תנאי הזכאות ואת סכום הקצבה, ואחר כך מגישים תביעה. אפשר לעקוב אחריה ולהגיש מסמכים חסרים באזור האישי באתר הביטוח הלאומי. התשובה מגיעה בהודעה רשמית, ואם התביעה אושרה הקצבה משולמת ישירות לחשבון הבנק. התנאים כוללים, למשל, את תקופת הביטוח של הנפטר ואת משך הנישואים או החיים המשותפים, והם מפורטים בעמוד נפרד.
מה בנוגע לקצבאות אחרות?
בדף הביטוח הלאומי מופיעה גם "אפשרות לקבל קצבה אחרת". מי שזכאי ליותר מקצבה אחת שואל את הביטוח הלאומי איך הקצבאות משתלבות, לפני שמוותרים על אחת מהן.
ומה עם הפנסיה, הבנק והירושה?
בנפרד מהביטוח הלאומי בודקים בקרן הפנסיה של בן או בת הזוג אם משולמת קצבת שאירים. חשבון הבנק של הנפטר והחסכונות האחרים הם עניין של ירושה. העמודים על קצבת שאירים מקרן פנסיה ועל ירושה של חשבון בנק מסבירים את זה בפירוט.
מה עושים עכשיו
מרכזים את המסמכים שמופיעים בטופס התביעה באתר הביטוח הלאומי. בודקים את תנאי הזכאות לקצבת שאירים ומגישים תביעה. פונים לקרן הפנסיה של בן או בת הזוג ושואלים על קצבת שאירים. שומרים את כל המסמכים, ובעניין ירושה מתייעצים עם איש מקצוע.
האם יש שירות ליווי בנושא?
כרגע אין לנו שירות בתחום הזה, והעמוד הוא מידע כללי בלבד ואינו ייעוץ השקעות, ייעוץ מס או ייעוץ פנסיוני. בקרוב נציע כאן איש מקצוע שנבדק. אפשר להירשם לרשימת המתנה.
מקורות
הביטוח הלאומי, שאירים - קצבאות והטבות (אין תאריך עדכון בדף), נבדק ב-3 בנובמבר 2026: https://www.btl.gov.il/benefits/Survivors_%20Insurance/Pages/default.aspx הביטוח הלאומי, תנאי הזכאות - שאירים (אין תאריך עדכון בדף), נבדק ב-3 בנובמבר 2026: https://www.btl.gov.il/benefits/Survivors_%20Insurance/Pages/%D7%AA%D7%A0%D7%90%D7%99%20%D7%96%D7%9B%D7%90%D7%95%D7%AA.aspx
עוד בנושא ייעוץ כלכלי
- עמוד התחום
כל המידע בנושא ייעוץ כלכלי
